建议更改发行无息 BNPL 分期付款的规则

[sadiksojib35]

人工智能应用的第二个有前景的领域是风险评分。 BNPL 的利润率相当低——不超过 3-4%——这意味着评分成为商业模式的重要组成部分。

由于 BNPL 不是信贷产品，该市场的参与者正在构建自己的替代偿付能力预测模型。

因此，基于地理位置、市场购买和出租车评级等替代数据，Yandex 等参与者可以创建传统银行级别的评分模型。

创建这样的模型需要分析数千个参数，而这些正是人工智 瑞典电报数据 能可以比我们更快、更有效地处理的任务。因此，银行正在积极实施人工智能，这有助于更有效地处理大量数据。
BNPL 服务
如今，BNPL主要用于在市场和在线商店购买商品。

BNPL 的下一个大目标是扩展到服务和体验类别：旅行、音乐会门票等。

机票通常很昂贵，而此时此地飞行的愿望非常强烈。因此，消费者使用金融工具是有利的，特别是如果它不是昂贵的贷款。

为了成功实施，将 BNPL 最大限度地集成到现有的客户行为模式中非常重要。例如，如果我在 Aviasales 上购买门票，我应该能够在购买前直接在购物车中访问 BNPL。

我个人特别感兴趣的另一个类别是医疗服务 BNPL。特别是在突然发生高额费用的情况下，例如紧急手术或药物治疗。

在俄罗斯，大约三分之一的人口仍然无法获得银行产品或获得的机会有限。最脆弱的是养老金领取者和农村居民。这些人，就像那些靠工资过日子的人一样，财务需求意外增加的风险也更大，例如在患急性疾病或事故的情况下。

许多人常常被迫求助于小额信贷组织并每年支付 300% 的费用。这就是 BNPL 可以提供帮助的地方。但这需要在营销和提高人们的金融知识方面进行大量投资。

重要的是要了解：一些 BNPL 市场领导者，例如 Sber 和 Yandex，在此类医疗费用解决方案确实可以挽救生命的领域拥有大量受众。



B2B 法国国家银行
就像零售客户一样，对于企业（尤其是小型企业）来说，能够快速便捷地获得资金非常重要。 BNPL 可以成为 B2B 交易的一个有吸引力的选择，使公司能够改善现金流管理并提高财务灵活性。让我们仔细看看。

第一个论点是现金流的改善。 BNPL 允许公司在更长的时间内分摊商品和服务的付款，这有助于保留营运资金。

例如，一家小公司或商店采购价值0.5-100万卢布的商品。可以在六个月内使用 BNPL 付款。这使得可以将免费资金用于其他业务需求。

根据全球经验，B2B 支付领域有几个有趣的 BNPL 解决方案。例如，欧洲初创公司 Hokodo 为 HoReCa、建筑和农业等一系列行业提供 BNPL 服务，允许中小企业在购买后 30-90 天内进行免息付款。

根据我的计算，他们的产品将转化率提高了 40%，平均检查率提高了 30%。 Mondu 和 Parafin 等其他公司也能取得类似的成果，为在 Amazon 或 DoorDash 等市场上运营的企业提供免息资本。



恢复
在我看来，BNPL 增长的主要驱动力是深度个性化、进入线下细分市场、人工智能的整合以及向服务市场和小企业的扩张。

个性化的付款条件、灵活的条款和量身定制的优惠可能使银行能够满足个别客户的需求，提高客户忠诚度并增加销售额。同时，开发即时购买的线下解决方案以及利用人工智能改善客户体验和风险管理将提供市场竞争优势。

BNPL 细分市场潜力巨大：能够率先整合先进技术和灵活解决方案的银行可能会在该市场占据领先地位。